Hola indexados!
El día de hoy te traigo las nueve cosas que deberías de saber SÍ O SÍ antes de invertir en bolsa de valores, sobre todo si estas iniciando en este mundo bursátil.
Antes de empezar, también te quiero comentar que voy a estar en todo este articulo un poco en modo PINCHA GLOBOS esto quiere decir que de repente te voy a desilusionar con algunas cosas que te mencionaré, pero lo hago con la mayor sinceridad posible: spoiler no te vas a hacer millonario de acá a una semana a un mes o un año a cinco años ni a 10 años posiblemente lo hagas en 15, 20, 25 o 30 años.
Quiero contrarrestar la desinformación que hay en redes sociales ya sea en TikTok, YouTube, etcétera, porque hay bastantes estafas y la idea es que no pierdas el tiempo ni tu dinero en ello y por favor te centres en lo que es verdaderamente contenido real, contenido que no pretenda venderte «la solución a tu vida».
Así que bueno, sin más palabreo empecemos:
1. Dinero excedente
Invertir no debe poner en riesgo tu estabilidad financiera y vida en general. Antes de destinar dinero a la bolsa de valores, asegúrate de contar con un fondo de emergencia sólido que cubra entre 9 y 12 meses de tus gastos básicos o cotidianos. La razón es simple: el dinero que inviertas estará expuesto a la volatilidad y riesgos naturales que implican los mercados financieros, sobre todo cuando caen o están en crisis.
Invertir solo el dinero excedente te permitirá mantener la tranquilidad, incluso en los momentos más difíciles del mercado.
Recuerda: invertir no es un juego de azar, sino un proceso disciplinado que debe partir de bases financieras seguras.
2. Enfoques y estrategias de inversión
Elegir una estrategia adecuada puede marcar la diferencia en tus resultados en el corto, mediano y sobre todo en el largo plazo.
Básicamente en todo el universo bursátil, existen dos enfoques de inversión y cada una de estas cuenta con varias estrategias. Incluso diría que hay tantas estrategias como inversores existen.
Inversión activa
La inversión activa implica seleccionar acciones o instrumentos específicos, con la expectativa de superar al mercado. Requiere mucho tiempo, mucho análisis constante con expectativas de lograr «vencer al mercado».
Esto de «vencer al mercado» es una jerga en el mundo bursátil que significa superar el rendimiento propio que da el mercado.
Para que quede mas claro, un ejemplo: un inversor ha obtenido el año pasado un rendimiento del 6% en sus inversiones, mientras que el mercado tuvo un rendimiento del 9%. Ya que el mercado obtuvo un mayor rendimiento en este caso, el inversor «no llegó a vencer al mercado»
Inversión pasiva
Por otro lado, la inversión pasiva se basa en replicar el rendimiento de índices bursátiles, como el S&P500 o muchos otros mas. Es mucho más sencillo y a largo plazo ha demostrado ser mas efectiva para muchos inversores.
Ambos enfoques tienen ventajas y desventajas; lo importante es encontrar el que se alinee con tus objetivos y nivel de riesgo. Incluso, podrías usar una combinación de ambos enfoques a la hora de invertir.
3. Invertir en bolsa es ver tu dinero en una montaña rusa …y es normal
La bolsa no sigue una línea recta, como nuestros ahorros. Nuestro dinero ahorrado o va poco a poco hacia arriba (por los intereses bancarios) o va hacia abajo (por la inflación). Pero en bolsa, el dinero se mueve mas rápido hacia arriba y hacia abajo. Y es normal.
Habrá días en los que tu portafolio crezca rápidamente y otros en los que pierda valor en cuestión de horas. Este comportamiento es completamente normal y forma parte de la dinámica del mercado de valores. La clave para manejar esta montaña rusa emocional es mantener la calma, enfocarte en los principios de tu enfoque y estrategia de inversión que adoptaste previo a invertir, en tus objetivos a largo plazo y así evitaras decisiones impulsivas que afecten tu inversión.
La historia demuestra que, pese a las caídas temporales, los mercados tienden a recuperarse con el tiempo, premiando a quienes permanecen invertidos en el mediano y largo plazo.
En este cuadro, con data desde 1950 hasta 2021, se puede observar claramente que, independiente del activo que estemos invertidos, el tiempo juega un papel fundamental al momento de medir el rendimiento que obtenemos. Vemos que a mayor tiempo, el capital va reduciendo su volatilidad y va otorgando beneficios.
4. Conoce a tu nuevo vecino en este mundo de la bosa: el riesgo
El riesgo es inseparable de cualquier inversión e incluso inseparable de la vida misma.
En la bolsa, este se manifiesta de diversas formas: desde fluctuaciones diarias hasta la posibilidad de que una empresa quiebre. Sin embargo, aprender a convivir con el riesgo es esencial para tener éxito en el mundo bursátil.
Este articulo no pretende ser una guía, pero si de recomendaciones generales: diversifica tu portafolio, invierte en sectores o mejor aún en diferentes regiones y ajusta, cada cierto tiempo, tu exposición según tu tolerancia al riesgo.
Recuerda, el riesgo no es algo que debas evitar por completo, sino entender y gestionar.
5. Seguridad: regulaciones y estafas
La seguridad es primordial al invertir en bolsa. Así como desconfiarías si abren al costado de tu casa un nuevo «banco» que nunca lo habías escuchado antes y que no cuenta con la autorización del regulador de tu país, por mucho que te prometa que cuidará tus ahorros, no dejarías ahí ni un centavo, cierto?
Es por ello que es fundamental operar a través de plataformas reguladas y supervisadas por entidades de tu país o reconocidas a nivel mundial. Esto no solo protege tu capital, sino que garantiza transparencia en las operaciones. Además, ten cuidado con promesas de «rentabilidades garantizadas» o esquemas demasiado buenos para ser ciertos; a menudo son estafas disfrazadas. Investigar y educarte te ayudará a identificar estas señales de alerta y a tomar decisiones informadas.
6. Inversión a mediano y largo plazo
El tiempo es tu mejor aliado en la bolsa. A corto plazo, los mercados pueden ser impredecibles, pero a medida que alargas el horizonte temporal, las probabilidades de obtener rendimientos positivos aumentan significativamente (como lo vimos en el punto 3).
Adoptar una perspectiva de mediano y largo plazo no solo reduce el impacto de la volatilidad, sino que también permite aprovechar el interés compuesto, una de las herramientas más poderosas para hacer crecer tu patrimonio. Solo requieres paciencia, mucha paciencia de tu parte.
7. Impuestos
Cualquier ganancia que obtengas en tu trabajo, oficio pagaras impuestos, y la bolsa no es la excepción. Esto incluye tanto las ganancias de capital como los dividendos recibidos. Es fundamental conocer las leyes fiscales de tu país para evitar sorpresas y aprovechar posibles beneficios, como deducciones o exenciones. Considera consultar con un asesor fiscal para optimizar tu estrategia de inversión y asegurarte de cumplir con todas tus obligaciones tributarias.
8. Ruido del mercado
Las noticias, las opiniones de expertos y las tendencias momentáneas pueden ser distracciones peligrosas en tu camino bursátil. Este «ruido» del mercado puede generar pánico o euforia, llevándote a tomar decisiones impulsivas que no se alinean con tus objetivos.
La clave es enfocarte en tu plan de inversión, ignorar las fluctuaciones diarias y recordar que el mercado es irracional. Por mas matemática que le inyectes no vas a lograr mejores resultados. Ya que aquí no hay cabida para las predicciones. Todos se esfuerzan para predecir, con mayores expertos, mayor tecnología, etc. No sirve de nada. La bolsa sigue siendo un entorno irracional. Solo ten una estrategia clara que te ayude a mantener la calma, incluso en medio de la tormenta.
9. Dos formas de ganar en bolsa: ganancias de capital y dividendos
En la bolsa, puedes ganar dinero de dos maneras principales. La primera es a través de las ganancias de capital, que se obtienen cuando vendes una acción por más de lo que pagaste por ella. Asi de simple.
La segunda es mediante los dividendos, que son pagos periódicos (como los intereses) que algunas empresas hacen a sus accionistas como parte de sus beneficios.
Ambos enfoques pueden complementar tu estrategia, pero es importante entender cómo encajan en tus objetivos y necesidades financieras. Ya que para algunos les es importante recibir dividendos periódicamente, mientras que otros prefieren que esos dividendos se reinviertan en automático para potenciar el interés compuesto.
Invertir en la bolsa de valores es una aventura llena de aprendizaje, desafíos y recompensas. Conocer estas nueve claves te ayudará a tomar decisiones mucho más informadas y a construir una base sólida para alcanzar tus objetivos financieros.
Recuerda que el éxito en la inversión no se trata de predecir el futuro, sino de mantenerte fiel a tu plan y ser constante a lo largo del tiempo. El primer paso ya lo has dado al informarte. Ahora, depende de ti seguir explorando este fascinante mundo y dar forma a tu futuro financiero.
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