Hola Indexados! Tema fundamental el que tocaremos hoy. Antes de invertir tienes que saber si o si que es un fondo de emergencia y como implementarlo previo a realizar tus primeras inversiones, ya sea bolsa de valores, factoring, crowdfunding y todas las que encuentres aquí: donde invierto mi dinero.
Seguramente habrás ya leído estos artículos: ¿Por qué es importante invertir? y El poder del Interés Compuesto , si es así, sabrás que tenemos a nuestro favor, para alcanzar nuestros objetivos, es el interés compuesto y como este genera en el mediano y largo plazo interesantes retornos con respecto a nuestro capital invertido.
Pero ¿Qué pasa en el corto plazo? al menos cuando invertimos en bolsa de valores:
Como podrás ver en el grafico anterior, la línea azul indica el precio de la Acción de Amazon a 3,000,18 USD.
Fíjate como el precio de Amazon fluctúa en esos 03 meses y hasta podría pensarse que de haber invertido en el primer día de dicho periodo se estaría perdiendo nuestra inversión. Sin embargo veamos la misma acción de Amazon en 5 y 10 años.
Estos gráficos de la Acción de Amazon nos dice que, para conseguir rentabilidades en la Bolsa de Valores, tenemos que tener una perspectiva de mediano a largo plazo en nuestras inversiones.
Esto también nos lleva a reflexionar que nuestro dinero invertido tiene que quedarse varios años para crecer.
Aquí vemos la diferencia entre una inversión de mediano y largo plazo; con tener nuestro dinero en una cuenta de ahorros o depósitos a plazo, en donde estos últimos podemos disponer de dicho dinero de manera muy rápida.
Este es el «cambio de chip» o «cambio de forma de pensar» cuando invertimos nuestro dinero en la bolsa de valores. Y es justamente este hecho en el cual necesitamos crear un «fondo de emergencia» antes de invertir, un fondo que nos permita tener dinero disponible de manera muy rápida y que nos sirva para cualquier eventualidad negativa que nos depare el futuro; a fin de que nuestro presupuesto no se vea afectado.
Por ello, no deberíamos invertir todo nuestro dinero, solo el excedente. Deberíamos invertir solo nuestro dinero que no vamos a necesitar en un periodo mínimo de 05 años y puede que me quede corto.
¿Qué es un fondo de emergencia?
Un fondo de emergencia es una cantidad de dinero que tiene como finalidad usarlo en imprevistos, situaciones de urgencia, desde averías de algún electrodoméstico, daños de la vivienda (gasfitería, electricidad), hasta situaciones mas difíciles, como la perdida del empleo, situaciones de salud, etc.
Este fondo de emergencia tiene dos características fundamentales, la primera que sea para el uso de alguna situación que no estaba dentro de tu presupuesto, como las señaladas líneas arriba y que sea rápido de obtener dicho dinero para hacer uso del mismo, ya que la situación lo amerita.
¿Cómo hago un fondo de emergencia?
PASO 1 Podemos empezar identificando los siguientes puntos para tener el panorama de nuestro presupuesto y contar con un fondo de emergencia solido.
- Identificar tus ingresos y gastos:
Este punto es lo primero de todo, antes de tener un fondo para invertir, antes de tener un fondo de emergencia, antes de todo. Con esto me refiero que tener un presupuesto donde identifiquemos nuestros ingresos, gastos y proyectemos los que tengamos en un año a mas. Este presupuesto es una de las bases mas importantes para tener nuestras finanzas personales sanas. No es fácil realizarlo ya que no es costumbre hacerlo, pero créeme que te ayudará muchísimo.
Un consejo: Una de las formas mas practicas para tener un presupuesto es registrar primero nuestros gastos.
Y en mi caso en particular, me sirvió muchísimo hacer un Formulario de Google, en donde cada vez que hago un gasto lo ingreso desde mi celular y automáticamente se queda guardado en una base de datos. Luego a fin de mes veo los gastos realizados y puedo generar ciertas estadísticas que me permiten evaluar y hacer correcciones, de ser necesarias. - Ajuste en los gastos:
Luego que cumplimos con el registro de nuestros gastos y ya nos es un habito, tenemos que analizar y ver que gastos nos los necesarios y cuales han sido los innecesarios. Cada uno sabrá identificarlos por el estilo de vida que lleva. - Gastos familiares:
Es importante que dentro de nuestros gastos identifiquemos si son de nosotros mismos o si también son gastos que dependen otras personas, ya sean hijos, padres, abuelos, etc. - Dinero ahorrado:
Hay personas que tienen el habito de ahorrar dinero, ello esta bien. Solo hay que tenerlo en cuenta para saber que objetivos tiene ese ahorro, cuanto tiempo estará y sobretodo hacerlo crecer poco a poco mediante alguna cuenta de ahorros, deposito a plazo, etc. - Seguro contratados:
Cuando hacemos un fondo de emergencia es importante saber que situación inesperada ya estaría cubierta por los seguros que tenemos contratados.
PASO 2: Luego de identificar los puntos anteriores, se toma el gasto mensual promedio (servicios básicos, transporte, alimentos, medicinas, alquiler, etc) y de ese gasto promedio esencial lo multiplicamos por 6 meses u 12 meses.
Por ejemplo, si mi gasto mensual promedio es de S/ 2.000. Mi fondo de emergencia seria: S/ 12.000 (06 meses).
De cada uno dependerá si utiliza 06, 08 o 12 meses para su fondo de emergencia.
PASO 3: Luego de haber identificado los pasos 1 y 2, viene la ultima parte que es donde guardar el fondo de emergencia. ¡No vale debajo del colchón!
Como te comenté mas arriba, un fondo de emergencia debe ser fácil y rápido de obtener, ósea liquido. Para que pueda usarse de manera inmediata por la situación que amerite.
Algunas características podrían ser las siguientes:
- Depositarlo en una cuenta de ahorro o en un deposito a plazo, que no cobre penalidades por retiro anticipado.
- No debe de estar en productos financieros de riesgo (acciones, bonos, etc). Lo que se espera es que dicho fondo esté ahorrado y con muy mínima volatilidad. El fondo de emergencia esta para protegerte ante alguna eventualidad, mas no para generar retornos.
Ahora que ya sabes que es un fondo de emergencia y como construirlo, te recomiendo que tengas paciencia en seguir cada uno de dichos pasos, hasta que te formes el habito de hacerlo sin tanto esfuerzo. Valdrá la pena.
Si tienes alguna pregunta, sugerencia o recomendación, no dudes en dejarme un comentario más abajo.
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